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BARFUSS startet die neue Rubrik: Kummerkasten, in der die Fragen unserer Leser:innen im Mittelpunkt stehen. Jedes Monat widmet sich einem bestimmten Thema, zu welchem wir auf Instagram eure Fragen, Anliegen und Gedanken sammeln und diese gemeinsam mit Expert:innen in der Form eines Interviews beantworten.
Die Frage des Februars lautete: Wie sichere ich meine Zukunft? Die meisten Fragen und Unsicherheiten unserer Leser:innen betrafen die Themen Altersvorsorge und Pension. Thomas Walder, Experte der Pensplan Centrum AG, hat dabei geholfen, die Fragen zum Thema Rente zu beantworten. Mit hilfreichen Links zu seriösen Webseiten und Podcasts von Finanzexpert:innen geht BARFUSS im zweiten Teil euren Fragen zum Thema: Investieren nach.

Wie funktioniert Altersvorsorge, wenn ich in vielen verschiedenen Ländern arbeite?
Thomas Walder: Wer in verschiedenen Ländern in der EU – aber auch außerhalb davon – erwerbstätig ist, erwirbt eventuell in jedem dieser Länder Rentenansprüche. Grundsätzlich sollte man sich also im jeweiligen Land informieren, ob Rentenansprüche erworben werden, die dann später in dem Land, wo man lebt bzw. zuletzt vor der Pensionierung arbeitet, geltend gemacht werden können. Dieses Land ist dann für die Bearbeitung des Rentenantrags zuständig und trägt sämtliche Versicherungszeiten aus den Ländern zusammen, wo man erwerbstätig war.

Bekommt jede:r eine Rente oder muss ich mich um eine private Altersvorsorge kümmern?
Thomas Walder: In Italien hat man mit 67 Jahren Anspruch auf eine Altersrente, wenn mindestens 20 Jahren lang Rentenbeiträge eingezahlt wurden. Wurden wenigsten fünf Jahre lang Rentenbeiträge eingezahlt, bekommt man diese Rente mit 71 Jahren und drei Monaten. Vor 67 kann man eine Frührente beantragen, falls man als Mann mindestens 43 Jahre Rentenbeiträge eingezahlt hat (42 Jahre als Frau).

Wie hoch fällt diese staatliche Rente aus und gibt es noch andere Möglichkeiten an eine Pension zu kommen?Thomas Walder: Aufschluss darüber, wie hoch die künftige staatliche Rente mal ausfällt, bietet eine kostenlose Hochrechnung bei einem Patronat. Privat lässt es sich am besten mit einem Zusatzrentenfonds vorsorgen. Diese Art von Altersvorsorge wird auch staatlich gefördert und hat weist einige Pluspunkte auf, wie zum Beispiel Steuervorteile usw.

Sollte man als Landesangestellte in einen Pensionsfonds einzahlen? Ist eine private Pensionsversicherung aus heutiger Perspektive wirklich notwendig?
Thomas Walder: Aufgrund der verschiedenen Rentenreformen und der steigenden Lebenserwartung wird die staatliche Rente tendenziell immer niedriger ausfallen. Der Aufbau einer Zusatzrente als zweites finanzielles Standbein im Alter ist deshalb mittlerweile einfach für alle notwendig. Als Arbeitnehmer:in profitiert man zusätzlich davon, dass der Arbeitgeber einen Extra-Beitrag für die Zusatzrente beisteuert – geschenktes Geld also.

Ist es sinnvoll Studienjahre für die Pension „zurückzukaufen“?
Thomas Walder: Hier gibt es keine Patentlösung. Jeder Fall ist verschieden und dementsprechend ist diese Entscheidung gut abzuwägen. Genaue Informationen, auch zum Ablauf, erteilen Patronate.

Gibt es alternative Möglichkeiten für die eigene Zukunft finanziell vorzusorgen?
Tipp der BARFUSS-Redaktion: Neben den staatlichen und privaten Rentenmöglichkeiten gibt es die Möglichkeit Geld indirekt, selbst, kurz- oder langfristig zu investieren. Das funktioniert mit dem Kauf von Edelmetallen, Immobilien, dem Errichten eines Sparkontos oder mit Wertpapieren etc. Letzteres bedeutet, dass du als Aktionär:in dein eigenes Geld in Aktien, ETFs oder Fonds steckst. Damit kaufst du quasi ein minikleines Stück des „Unternehmens“. Wenn das Unternehmen dann Gewinn generiert, profitierst auch du davon und dein finanzielles Investment baut sich weiter aus.

Was ist eine sichere Methode Geld zu investieren?
BARFUSS-Tipp: Auch hier gibt es nicht nur eine einfache bzw. gewinnbringende Antwort. Was für dich individuell die sicherste Methode für Investments ist, hängt von deinem Ersparten, deinem Einkommen sowie deinen Lebenskosten ab. Neben dem Investment in Aktien und Anleihen sind aktuell ETFs (Exchange Traded Funds) eine der beliebtesten und innovativsten Investitionsmöglichkeiten, da dabei das Risiko breit gestreut und auf mehrere Wertpapiere verteilt werden kann. Von Sparbüchern und Sparkonten wird aufgrund der niedrigen Verzinsung als Mittel zum Vermögensaufbau abgeraten.

Ab welchem Zeitpunkt macht es Sinn Geld zu investieren?
BARFUSS-Tipp: Dass nur besonders gut Verdienende investieren können, ist ein Mythos. Es gibt einige Investitionsmöglichkeiten, bei denen das persönliche Einkommen und Vermögen eine kleinere Rolle spielen. Mittlerweile kann man bereits mit 10-20€ pro Monat in Aktien und ETFs investieren. Eine Idee von Larissa Kravitz, Mitgründerin von „Founders of Europe“ lautet, sich zum Geburtstag von Familie und Freunden statt Geld beispielsweise einen kleinen Goldbarren zu wünschen. Solche kann man bereits ab 50-60€ erwerben. Im Gegensatz zum Bargeld verliert das Gold durch Inflationen etc. nicht an Wert.

Woher bekomme ich gute Informationen rund ums Thema Altersvorsorge?
BARFUSS-Tipp: Informationen und Beratung dazu, wie gute Altersvorsorge heute aussieht, bietet neben dem Contact Center der Pensplan Centrum AG in der Mustergasse 11 in Bozen das Netz der sogenannten Pensplan Infopoints. Zum Thema Investieren kann man sich bei Banken und Finanzberater:innen informieren, welche Formen des Geldanlegens und Sparens aktuell möglich und empfehlenswert sind. Bei größeren Investitionen in ETFs, Aktien und Fonds, zahlt es sich aus genau zu recherchieren.

Hierfür haben wir einige nützliche Links für euch zusammengetragen:

Informationen zur Altersvorsorge vom Pensplan:

www.pensplan.com

Allgemeine Informationen zu den Möglichkeiten Vermögen aufzubauen: https://www.wu.ac.at/moneywise/6-vermoegen-aufbauen-sinnvoll-investieren/

Alles zu den beliebten ETFs:

https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/geld-versicherungen/sparen-und-anlegen/welche-vorteile-und-nachteile-haben-etfs-16603

Gute Podcasts zum Thema: